Akhir Rumah Pemilik Keuangan?
oleh Rob pada 19 Juli 2011
di Rumah Pemilik Keuangan
Bankir Lihat untuk Amankan Monopoli di Lending Depan di Amerika Serikat
Federal Reserve berusaha komentar mengenai aturan yang diusulkan
Dari ATAS KERTAS SUMBER JURNAL, Juli, 2011:
The Federal Reserve, yang menerima wewenang baru menyapu bawah reauthorization Obama peraturan, ingin efektif menghilangkan penjual dipegang (uang pembelian alias) hipotek. Usaha ini akan dilakukan dengan memberlakukan aturan untuk Dodd-Frank Act melarang penjual properti dari mengambil kembali hipotek kecuali pembeli dasarnya dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan konvensional! Terlebih lagi, Ma dan Pa Pemilik rumah, yang membuat 95% dari penjual dipegang hipotik, tidak akan dapat pembeli untuk memenuhi syarat di bawah standar underwriting yang sama bahwa bank wajib melakukan, dan karena itu catatan arus kas tidak akan dibuat.
Jika hal ini berlaku juga akan menghapus akses ke perumahan bagi jutaan orang Amerika, karena penjual "pembiayaan" adalah satu-satunya orang yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional dapat membeli rumah. Selain itu, akan memungkinkan pembeli hak tiga tahun pembatalan (mereka dapat membatalkan penjualan) jika penjual tidak benar memenuhi syarat mereka. Hak pembatalan juga berlaku untuk siapa pun yang membeli catatan. Kami memiliki sedikit waktu berharga mencoba untuk menghentikan ini.
. Batas waktu untuk komentar adalah Jumat, Juli 22 Lihat informasi di bawah, kemudian pergi ke snipurl.com / AbilityToRepay Kirim komentar Anda di snipurl.com / AbilityToRepay - gulir ke bawah halaman untuk link komentar.
BATAS WAKTU INI Jumat, 22 Juli! KLIK DISINI untuk melihat SURAT CONTOH atau menyesuaikan komentar Anda (pilihan) dengan poin di bawah ini:
- Penjual "pembiayaan" menyediakan perumahan bagi jutaan orang yang dinyatakan tidak bisa memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional.
- Pemilik rumah adalah bukan bank atau pemberi pinjaman hipotek petugas. Dengan membutuhkan mereka (banyak jika tidak kebanyakan dari mereka yang mengambil kembali hipotek sudah lanjut usia) untuk memenuhi syarat pembeli yang menggunakan standar Bank berarti mereka hanya akan menolak untuk menjual dengan pembiayaan pemilik. Dengan demikian jutaan orang akan kehilangan kepemilikan rumah.
- Mengapa pembeli diminta untuk membocorkan pendapatan dan aset kepada orang yang sangat dengan siapa mereka melakukan negosiasi persyaratan penjualan? Ini tidak diperlukan bila ada pemberi pinjaman pihak ke-3.
- Mewajibkan pembeli untuk menyerahkan semua informasi keuangan mereka ke orang asing membuka pintu untuk pencurian identitas dan penipuan.
- Hal ini juga menciptakan kesempatan untuk pinjaman predator. Di sinilah seorang pembeli yang tidak bermoral pengetahuan tentang Dodd-Frank UU mengarah penjual kurang informasi (dan ini akan menjadi mayoritas penjual) ke dalam negosiasi tidak sesuai dengan kemampuan membayar kembali-ke-persyaratan. (Contoh yang bisa menjadi balon, tingkat bunga lebih besar dari 1,49% di atas hipotek standar, atau penjual tidak tahu bagaimana menghitung rasio pendapatan-untuk-utang dengan benar, atau tahu apa sisa pendapatan artinya). Bahwa pembeli tinggal di properti mencoba untuk menjualnya kembali untuk keuntungan dan jika mereka tidak berhasil dalam waktu tiga tahun mereka membatalkan penjualan dan mendapatkan semua uang mereka kembali.
- Dengan tidak memungkinkan mereka untuk menegosiasikan pembayaran balon, ada kesempatan baik bahwa penjual 55 tahun atau lebih akan mati sebelum menerima semua ekuitas mereka. Banyak senior telah berinvestasi dalam real properti dengan maksud menjualnya menggunakan pembiayaan penjual (sebuah penjualan angsuran) untuk menambah penghasilan mereka di masa pensiun, tetapi juga dengan harapan bahwa mereka tidak akan terjebak dengan investasi 30 tahun. Para Dodd-Frank UU apakah perusahaan asuransi melakukan hal yang sama yang menjual anuitas 30 tahun ke senior. Pemerintah kami telah mengecam praktek ini menyedihkan karena senior akan mati sebelum mereka menerima semua investasi mereka.
- Pembatasan balon tidak tidak mempengaruhi hanya senior, ia memiliki konsekuensi keuangan bagi siapa saja yang menggunakan pembiayaan penjual. Di bawah Dodd-Frank bank komunitas UU yang diizinkan untuk pinjaman sepenuhnya berasal amortisasi dengan balon lima tahun. Alasannya adalah bahwa mereka memegang pinjaman dalam portofolio mereka sendiri dan pemerintah mengakui kebutuhan mereka untuk lindung nilai terhadap inflasi dan naiknya suku bunga. Namun, UU itu tidak mengakui bahwa pemilik properti pribadi yang memiliki kulit 100% dalam permainan membutuhkan perlindungan yang sama. Sebuah balon lima tahun adalah predator pinjaman. Jika harus ada pembatasan itu harus setidaknya menjadi tunjangan yang sama diberikan kepada bank komunitas balon dalam 5 tahun.
- Ada banyak pembangun kecil yang memiliki rumah spesifikasi atau dua yang mereka tidak bisa menjual kecuali mereka menawarkan hal besar menggunakan pembiayaan penjual. Jika tidak, mereka harus membiarkan sifat ini kembali ke bank, yang tidak membantu perumahan atau ekonomi.
- Telah dikatakan bahwa penjual pembiayaan penjualan properti sendiri benar-benar akan menghindari masalah lisensi dengan mempertahankan jasa seorang pencetus pinjaman berlisensi. Jika pinjaman hipotek pencetus (MLO) gagal untuk benar mengikuti kemampuan-untuk-membayar pedoman pembeli masih memiliki tiga tahun untuk membatalkan penjualan yang meninggalkan penjual pada risiko dan kemungkinan besar akan bangkrut mereka.
Untuk informasi tambahan mengenai aturan yang diusulkan silahkan kunjungi: http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2011-05-11/pdf/2011-9766.pdf - Ini adalah link ke Aturan Usulan
http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110419a.htm - Siaran Pers Asli dari Dewan Federal Reserve untuk Gubernur
http://www.nationalreia.com/wp/wp-content/uploads/SAMPLE-COMMENTS-to-Federal-Reserve.docx - CONTOH SURAT dari National REIA.
