소유자 금융 주택의 끝?
은행은 미국에서 처음으로 대출을 독점 확보를 보라
연방 준비 은행에 제안된 규칙에 관한 의견을 구합니다
: PAPER SOURCE 일지, 7 월, 2011에서
오바마 규제 reauthorization 하에서 연소 새 위임을받은 연방 준비 은행은 효과적으로 판매자 휴대용 (일명 구입 자금) 저당권을 제거하고 싶어. 그것은 구매자가 근본적으로 기존의 금융을받을 수 없으면 저당을 다시 복용에서 부동산 판매 금지 다드 - 프랭크 법에 대한 규칙을 제정하여이 작업을 수행할 것입니다! 더 중요한 것은, 판매자 휴대용 모기의 95 %를 만들고 부모님께 집주인은 은행 수행하는 데 필요한, 따라서 현금 흐름 정보가 생성되지 않습니다 것과 동일한 인수 기준하에 구매자를받을 수 없습니다.
이것이 제정되면 판매자 "융자"는 종래의 대출을받을 수없는 사람들이 집을 살 수있는 유일한 방법이기 때문에 그것은 또한 미국인의 수백만을위한 주택에 대한 액세스를 제거합니다. 판매자가 제대로 그들을 한정하지 않은 경우 또한, 그것은 구매자에게 무효로 함의 3 년 권리를 (그들이 판매를 취소할 수 있음)가 노출됩니다. 무효로 함의 오른쪽에는 노트를 구입하는 사람에게 적용됩니다. 우리는 이것을 막으려고하는 귀중한 시간은 너무 적어요.
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- 판매자 "융자"는 별도로 기존 대출을 발급받지 못한 수백만을위한 주택을 제공합니다.
- 주택 소유자는 은행 임원이나 담보 대출이 아닙니다. 그들을 필요로함으로써 (대부분이 그렇지 않으면 저당 데려다 누가 그들 중 대부분은 노인이다) 은행 표준을 사용하여 구매자에 자격을 그들은 단순히 주인 금융과 함께 판매를 거부할 것을 의미합니다. 따라서 수백만 명이 주택 소유권을 박탈됩니다.
- 왜 구매자들은 판매 조건을 협상하고 싶은 매우 사람에게 자신의 소득과 자산을 공개해야합니까? 타사 대출이있을 때 이것은 필요하지 않습니다.
- 구매자가 낯선 사람에게 모든 금융 정보를 뒤집 요구하면 신분 도용 및 불법 행위에 대한 문을 엽니다.
- 이것은 또한 육식 대출에 대한 기회를 생성합니다. 다드 - 프랭크 법에 대한 지식이 파렴치한 구매자가 능력 - 투 - 상환 요구되지 준수 협상으로받지 않은 매도인 (그리고 이것은 판매자의 대다수가 될 것이다)을 이끄는 곳입니다. (풍선, 1.49 표준 저당 위의 % 또는 판매자 제대로 소득 대 부채 비율을 계산하는 방법을 알고, 또는 잔여 소득 무슨 뜻인지 몰랐는데보다 큰 이자율이 될 수의 예). 그 구매자는 이익을 위해 재판매들이 성공하지 않은 경우 3 년 안에 그들이 판매를 철회하고 모든 돈을 돌려받을하려는 속성에 살고있다.
- 그들 풍선 지불을 협상하는 것을 허용하지함으로써 판매자 55년 이상이 모든 지분을 수신하기 전에 죽을 것이라는 가능성이 있습니다. 노인의 많은 은퇴들의 소득을 보충하기 위해 판매자 파이낸싱을 (할부 판매)를 사용하여 그것을 판매의 목적으로 부동산에 투자뿐만 아니라, 그들이 30 년간의 투자와 함께 갇혀 있어야하지 않겠다는 희망으로했습니다. 다드 - 프랭크 법은 같은 보험 회사가 노인으로 30 년간 연금을 판매하는 사람하지 않습니다. 그들은 그들의 투자를받을 전에 노인이 죽는 것이기 때문에 우리 정부는 이런 통탄할 관행을 비판했다.
- 풍선의 제한 그냥 노인에 영향을주지 않습니다, 그것은 판매자의 자금을 사용하는 누구를위한 재정 결과를 가지고 있습니다. 다드 - 프랭크 법 커뮤니티 은행에서 5 년 풍선과 함께 완벽하게 amortizing 대출의 발원지 수있게됩니다. 근거들이 자신의 포트폴리오에서 이러한 대출을 보유하고 정부가 인플레이션과 상승 금리에 대한 방지책 그들의 필요성을 인식한다는 것입니다. 그러나 법률은 게임에서 100 %로 피부를 가지고 사유 재산 소유자가 동일한 보호가 필요하다는 인식하지 못합니다. 5 년 풍선 육식 대출입니다. 제한이있을 경우 그것은 적어도 5 년 풍선의 커뮤니티 뱅크에게 주어진 동일한 수당이어야합니다.
- 그들이 판매자 파이낸싱을 사용하여 좋은 조건을 제공하지 않는 사양 집이나 그들이 판매할 수없는 두개를 가지고 작은 건축업자들이 많이있다. 그렇지 않으면 그들은 이러한 속성은 주택이나 경제에 도움이되지 않는다 은행으로 돌아갈 수 있도록합니다.
- 그것은 자신의 재산의 매각 자금을 판매자가 완전히 면허 대출 창시자의 서비스를 유지하여 라이센스의 문제를 피할 것이라고 말했다되었습니다. 담보 대출 창시자 (MLO)가 제대로 기능 - 투 - 상환 가이드라인을 따르도록 실패하면 구매자는 여전히 위험 판매자를 떠나는 대부분의 가능성이 그들을 파산 것입니다 판매를 철회 위해 3 년을있는가 있습니다.
제안된 규칙에 관한 자세한 내용은 다음 URL을 방문하시기 바랍니다 http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2011-05-11/pdf/2011-9766.pdf을 -이 제안된 규칙에 대한 링크입니다
http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110419a.htm - 미국의 대한 연방 준비위원회의 기존 보도 자료
http://www.nationalreia.com/wp/wp-content/uploads/SAMPLE-COMMENTS-to-Federal-Reserve.docx - 국립 REIA의 샘플 편지.
