Koniec Domy Finansów Właściciel?

Bankierzy na zabezpieczeniu monopolu na Wypożyczalnia Główna w Stanach Zjednoczonych

Rezerwa Federalna ma uwagi dotyczące proponowanego przepisu

Źródło papieru Journal, lipiec 2011 r.:

Rezerwy Federalnej, który otrzymał rozległą nową władzę zgodnie z przepisami Obama ponownej autoryzacji, chce skutecznie wyeliminować sprzedawca-held (aka pieniądze zakupu) kredytów hipotecznych. Będzie to wprowadzając regułę dla Dodd-Frank Act zakazującego sprzedających nieruchomości z odebranie hipotecznych, chyba że nabywca w zasadzie mogą kwalifikować się do konwencjonalnego finansowania! Co więcej, Ma i Pa Homeowner, którzy tworzą 95% sprzedawcy posiadanych kredytów hipotecznych, nie będzie w stanie zakwalifikować się kupujących na tych samych standardów ubezpieczeniowych, że banki zobowiązane są do wykonania, a zatem notatki przepływy pieniężne nie zostanie utworzony.

Jeśli jest to przyjęte również zablokowanie dostępu do mieszkań dla milionów Amerykanów, ponieważ sprzedawca "finansowanie" Tylko w ten sposób ludzi, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek można kupić dom. Ponadto pozwoliłoby to kupujący trzech lat prawo odstąpienia od umowy (można je anulować sprzedaż), jeśli sprzedający nie prawidłowo kwalifikować je. Prawo odstąpienia od umowy dotyczy również każdego, kto kupuje notatki. Mamy bardzo mało czasu, aby spróbować powstrzymać.

. Termin komentarz jest piątek, 22 lipca Zapoznaj się z informacjami poniżej, a następnie przejdź do snipurl.com / AbilityToRepay Wyślij swoje komentarze na snipurl.com / AbilityToRepay - przewiń w dół tej strony za link komentarzy.

Termin upływa w piątek, 22 lipca! Kliknij, aby zobaczyć przykładowy list lub personalizacji komentarze (preferowane) z poniższych punktów:

• Sprzedawca "finansowanie" zapewnia zakwaterowanie dla milionów, które nie mogą kwalifikować się do tradycyjnych pożyczek.
• Kupujący nie są funkcjonariuszami banku lub pożyczkodawcy. Przez nałożenie na nich (wielu, jeśli nie większość z nich, którzy podejmują ponownie hipotecznych w podeszłym wieku) do zakwalifikowania odbiorców z wykorzystaniem standardów banku oznacza, że ​​mogą po prostu odmówić sprzedaży z finansowania właściciela. W ten sposób miliony ludzi zostanie pozbawionych własności domu.
• Dlaczego kupujący jest zobowiązany do ujawnienia swoich dochodów i majątku do osoby, z którymi negocjuje warunki sprzedaży? Nie jest to wymagane, gdy istnieje 3rd party pożyczkodawcy.
• Wymaganie od kupującego, aby włączyć wszystkie swoje informacje finansowe z nieznajomym otwiera drzwi do kradzieży tożsamości i oszustw.
• To również stwarza okazję do zaciągania drapieżnych. To tam bez skrupułów kupujący wiedzę na temat Dodd-Frank Act prowadzi niedoinformowani sprzedawcy (i będzie to większość sprzedawców) do negocjacji nie zgodnie z zdolność do spłaty wymagania. (Przykładem może być balon, stóp procentowych większy niż 1,49% powyżej standardowego kredytu hipotecznego, lub sprzedawca nie wiedział, w jaki sposób obliczyć dochód do długu stosunek poprawnie, lub wie, co pozostały dochód oznacza). Że nabywca mieszka w nieruchomości próbuje odsprzedać go z zyskiem, a jeśli nie uda w ciągu trzech lat ich unieważnienia sprzedaży i uzyskać wszystkie swoje pieniądze.
• , Nie dopuszczając ich do negocjacji płatności balonu, istnieje duża szansa, że ​​sprzedawca 55 lat umrze przed otrzymaniem wszystkich swoich akcji. Wielu seniorów zainwestowali w nieruchomości z zamiarem sprzedaży za pomocą finansowania sprzedający (sprzedaż raty) w celu uzupełnienia dochodów w wieku emerytalnym, ale także z nadzieją, że nie będą oni skazani na 30 lat inwestycji. Dodd-Frank Act robi to samo co do firm ubezpieczeniowych, którzy sprzedają 30 lat renty dla seniorów. Nasz rząd skrytykował to godne ubolewania praktyce, ponieważ seniorzy umrze przed otrzymaniem wszystkich swoich inwestycji.
• Ograniczenie nie balon nie wpływa tylko seniorów, to ma konsekwencje finansowe dla wszystkich osób korzystających z finansowania sprzedający. Pod Dodd-Frank banki ustawy społeczności mogą pochodzić w pełni umarzania pożyczek z pięcioletnią balon. Uzasadnieniem jest to, że posiadają oni tych kredytów w swoich portfelach, a rząd uznaje ich potrzeby zabezpieczenie przed inflacją i wzrostem stóp procentowych. Jednak ustawa nie uznają, że prywatni właściciele nieruchomości, którzy mają 100% skóry w grze potrzebuje takiej samej ochrony. Pięć lat balonu kredytów drapieżnych. Jeśli ma być ograniczenie powinno co najmniej taki sam zasiłek udzielanych bankom społeczności balon w ciągu 5 lat.
• Istnieje wiele małych budowniczych, które spec domu lub dwa, że ​​nie można sprzedać, chyba że oferują wspaniałe warunki korzystania finansowania sprzedającego. W przeciwnym razie pozwolić tych właściwości wrócić do banku, który nie pomaga w obudowie lub gospodarki.
• Mówi się, że sprzedawca finansowania sprzedaży własnej nieruchomości będzie całkowicie uniknąć kwestii licencjonowania poprzez zatrzymywanie usług licencjonowanego twórca pożyczki. Jeśli twórca kredytów hipotecznych (MLO) nie prawidłowo wykonać zdolność do spłaty wytyczne kupujący nadal ma trzy lata, w których do odstąpienia od sprzedaży, który opuszcza sprzedawcy na ryzyko i najprawdopodobniej doprowadzić ich do bankructwa.

Aby uzyskać dodatkowe informacje dotyczące proponowanego przepisu na stronie: http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2011-05-11/pdf/2011-9766.pdf - To jest link do proponowanego przepisu

http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110419a.htm - Original Komunikat prasowy Zarządu Rezerwy Federalnej dla prezesów

http://www.nationalreia.com/wp/wp-content/uploads/SAMPLE-COMMENTS-to-Federal-Reserve.docx - przykładowy list z Narodowego Reia.