Cuối Homes Tài chính chủ sở hữu?
bởi Rob ngày 19 tháng 7 năm 2011
Nhà Tài chính chủ sở hữu
Các Ngân hàng Nghiên cứu bảo mật độc quyền về cho vay chủ ở Hoa Kỳ
Dự trữ Liên bang tìm kiếm các góp ý liên quan đến quy tắc được đề xuất
Tạp chí Nguồn GIẤY, tháng Bảy, 2011:
Cục Dự trữ Liên bang, đã nhận được sâu rộng thẩm quyền mới theo tái phê chuẩn quy định của Obama, muốn có hiệu quả loại bỏ người bán cầm (hay còn gọi là tiền mua) thế chấp. Nó sẽ làm điều này bằng cách ban hành một quy tắc cho các Đạo luật Dodd-Frank cấm người bán tài sản thế chấp, trừ khi người mua về cơ bản có thể hội đủ điều kiện về tài chính thông thường! Hơn nữa, Ma và Pa Chủ sở hữu nhà, người tạo ra 95% của người bán, cầm thế chấp, sẽ không thể hội đủ điều kiện người mua theo các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành cùng các ngân hàng được yêu cầu để thực hiện, và do đó các ghi chú dòng chảy tiền mặt sẽ không được tạo ra.
Nếu điều này được ban hành, nó cũng sẽ loại bỏ quyền truy cập vào nhà ở cho hàng triệu người Mỹ, bởi vì người bán "tài chính" là cách duy nhất những người không có thể hội đủ điều kiện đối với các khoản vay thông thường có thể mua một căn nhà. Hơn nữa, nó sẽ cho phép một người mua hủy bỏ quyền ba năm (họ có thể hủy bỏ việc bán hàng) nếu người bán không đúng cách hội đủ điều kiện. Quyền hủy bỏ cũng được áp dụng cho bất cứ người mua lưu ý. Chúng tôi có ít thời gian quý báu để cố gắng ngăn chặn điều này.
Thời hạn nhận xét là Thứ Sáu Tháng Bảy 22 Xem thông tin dưới đây, sau đó đi đến snipurl.com / AbilityToRepay Gửi bình luận của bạn tại snipurl.com / AbilityToRepay di chuyển xuống trang đó cho các liên kết ý kiến.
THỜI HẠN LÀ Thứ sáu 22 Tháng Bảy BẤM VÀO ĐÂY để xem một THƯ SAMPLE hoặc cá nhân hoá những bình luận của bạn (ưu tiên) với các điểm dưới đây:
- "Tài chính" người bán cung cấp nhà ở cho hàng triệu người nếu không thì không thể hội đủ điều kiện đối với các khoản vay thông thường.
- Chủ nhà không phải là cán bộ ngân hàng hoặc người cho vay thế chấp. Bằng cách yêu cầu họ (nhiều nếu không phải hầu hết trong số họ đã lấy lại thế chấp là người già) để đủ điều kiện người mua bằng cách sử dụng các tiêu chuẩn ngân hàng có nghĩa là họ chỉ đơn giản là sẽ từ chối bán với nguồn tài trợ chủ sở hữu. Vì vậy, hàng triệu người sẽ bị tước quyền sở hữu nhà.
- Tại sao người mua được yêu cầu tiết lộ thu nhập và tài sản của họ để người với người mà họ đang đàm phán các điều khoản của một vụ mua bán? Điều này là không cần thiết khi có một người cho vay của bên thứ 3.
- Yêu cầu người mua để chuyển qua tất cả các thông tin tài chính của họ cho một người lạ mở ra cánh cửa cho hành vi trộm cắp nhận dạng và gian lận.
- Điều này cũng tạo ra cơ hội cho vay cắt cổ. Đây là nơi mà một người mua vô nguyên tắc hiểu biết về Đạo luật Dodd-Frank dẫn một người bán không am hiểu (và điều này sẽ là phần lớn của người bán) vào các cuộc đàm phán không phù hợp với các yêu cầu khả năng, hoàn trả. (Một ví dụ có thể là một quả bóng, một tỷ lệ lãi suất lớn hơn 1,49% so với tiêu chuẩn thế chấp, hoặc người bán không biết làm thế nào để tính toán tỷ lệ thu nhập để nợ một cách chính xác, hoặc biết những gì còn sót lại thu nhập có nghĩa là). Người mua sống trong các tài sản cố gắng để bán lại cho một lợi nhuận và nếu họ không thành công trong vòng ba năm, họ hủy bỏ việc bán hàng và nhận được tất cả tiền của họ quay trở lại.
- Bằng cách không cho phép họ để thương lượng một khoản thanh toán khí cầu, có một cơ hội tốt mà một người bán hàng 55 tuổi trở lên sẽ chết trước khi nhận được tất cả vốn chủ sở hữu của họ. Rất nhiều người cao niên đã đầu tư vào bất động sản với mục đích bán nó bằng cách sử dụng tài chính người bán (bán trả góp) để bổ sung thu nhập của họ về hưu, nhưng cũng với hy vọng rằng họ sẽ không bị mắc kẹt với một đầu tư 30 năm. Đạo luật Dodd-Frank thực hiện các công ty bảo hiểm làm điều tương tự người bán 30 tiền trợ cấp hàng năm cho người cao niên. Chính phủ của chúng tôi đã chỉ trích này thực tế tồi tệ bởi vì người cao niên sẽ chết trước khi họ nhận được tất cả các đầu tư.
- Hạn chế bong bóng không không ảnh hưởng đến chỉ cao niên, nó có những hậu quả tài chính cho bất cứ ai bằng cách sử dụng tài chính người bán. Theo các ngân hàng cộng đồng Dodd-Frank Đạo luật cho phép có nguồn gốc các khoản vay đầy đủ amortizing với một quả bóng năm năm. Lý do cơ bản mà họ nắm giữ các khoản vay này trong danh mục đầu tư riêng của họ và chính phủ nhận ra nhu cầu của họ để hàng rào chống lại lạm phát và lãi suất tăng. Tuy nhiên, Đạo luật không công nhận chủ sở hữu tài sản tư nhân có làn da 100% trong các trò chơi cần sự bảo vệ tương tự. Một bóng năm năm là cho vay cắt cổ. Nếu có phải là một hạn chế ít nhất là trợ cấp cho các ngân hàng cộng đồng của một quả bóng trong 5 năm.
- Hiện có rất nhiều các nhà xây dựng nhỏ có một ngôi nhà đặc tả hoặc hai rằng họ không thể bán, trừ khi họ cung cấp những thuật ngữ bằng cách sử dụng tài chính người bán. Nếu không, họ có để cho các đặc tính này quay trở lại ngân hàng, mà không giúp nhà ở hoặc nền kinh tế.
- Nó đã được nói rằng một người bán hàng tài trợ cho việc bán tài sản của mình hoàn toàn sẽ tránh được những vấn đề cấp giấy phép bằng cách giữ lại các dịch vụ của một người khởi khoản vay được cấp phép. Nếu một khởi cho vay thế chấp (MLO) không đúng theo các hướng dẫn khả năng, trả nợ người mua vẫn có ba năm, trong đó hủy bỏ việc bán khiến người bán có nguy cơ và rất có thể sẽ phá sản.
Để có thêm thông tin về luật đề nghị, xin vui lòng truy cập: http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2011-05-11/pdf/2011-9766.pdf - Đây là một liên kết đến Quy tắc dự kiến
http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110419a.htm - Original Thông cáo báo chí từ Hội đồng Dự trữ Liên bang cho Thống đốc
http://www.nationalreia.com/wp/wp-content/uploads/SAMPLE-COMMENTS-to-Federal-Reserve.docx - MẪU THƯ từ quốc gia REIA.
